新服務(wù)為汽車消費(fèi)添便利——汽車后市場(chǎng)觀察之三

發(fā)布日期:2024-02-22  來(lái)源:人民日?qǐng)?bào)

核心提示:從城市的柏油馬路到鄉(xiāng)間的硬化村道,一輛輛汽車載人、載物,載起千家萬(wàn)戶的幸福生活,也悄然拉動(dòng)著一個(gè)體量巨大的新服務(wù)市場(chǎng)。從
從城市的柏油馬路到鄉(xiāng)間的硬化村道,一輛輛汽車載人、載物,載起千家萬(wàn)戶的幸福生活,也悄然拉動(dòng)著一個(gè)體量巨大的新服務(wù)市場(chǎng)。

  從汽車個(gè)性化保險(xiǎn)到新能源車險(xiǎn)特色化產(chǎn)品服務(wù),再到新能源汽車電池租用、汽車融資租賃,包括金融服務(wù)在內(nèi)的汽車后市場(chǎng)新服務(wù)不斷涌現(xiàn),通過(guò)創(chuàng)新供給滿足消費(fèi)者的多元需求。

  汽車金融服務(wù)供給更加豐富

  “做生意要留存周轉(zhuǎn)資金,全款買車的負(fù)擔(dān)有點(diǎn)重。”在廣東省深圳市,一家從事電子貿(mào)易的小微企業(yè)負(fù)責(zé)人王申在二手車經(jīng)銷商處看中了一輛豪華品牌二手車,購(gòu)車價(jià)68萬(wàn)元。他從汽車金融專員那里得知,交通銀行提供二手車消費(fèi)貸款服務(wù),便決定貸款買車。

  “線上申請(qǐng)、線下面核,前后只用了3小時(shí),銀行就發(fā)放購(gòu)車貸款47萬(wàn)元。”王申說(shuō)。

  在我國(guó),汽車市場(chǎng)經(jīng)過(guò)多年發(fā)展,汽車消費(fèi)開(kāi)始從首購(gòu)為主加速轉(zhuǎn)向以增購(gòu)、換購(gòu)需求為主,汽車消費(fèi)低頻高價(jià)、重體驗(yàn)和服務(wù)的特點(diǎn)更加顯著。二手車消費(fèi)升溫,帶動(dòng)二手車金融市場(chǎng)蓬勃發(fā)展,從而又推動(dòng)了二手車市場(chǎng)不斷壯大。

  最近,北京市民劉亮在某二手車經(jīng)銷商的線上直播間看中了一輛汽車。“我有買車的打算,了解到平安租賃提供階段性融資租賃服務(wù),能降低購(gòu)車負(fù)擔(dān),一合計(jì),當(dāng)即就下了單。”“我們?yōu)槎周囐?gòu)車用戶提供車輛評(píng)估及管理服務(wù),提前篩選掉事故車、水泡車、調(diào)表車等,幫助消費(fèi)者選擇更加真實(shí)可靠的車源。”平安租賃有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

  首付比例低,可選車型多……近年來(lái),融資租賃服務(wù)憑借其優(yōu)勢(shì),為越來(lái)越多消費(fèi)者所選擇。2022年,商務(wù)部等17部門印發(fā)的《關(guān)于搞活汽車流通 擴(kuò)大汽車消費(fèi)若干措施的通知》提出,有序發(fā)展汽車融資租賃,鼓勵(lì)汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作,增加金融服務(wù)供給。山西、河南、廣東等多地相關(guān)部門發(fā)布政策,鼓勵(lì)汽車產(chǎn)業(yè)背景企業(yè)通過(guò)設(shè)立融資租賃公司或聯(lián)合融資租賃機(jī)構(gòu),發(fā)展廠商汽車融資租賃業(yè)務(wù)。

  以中國(guó)工商銀行為例,目前已與30余家優(yōu)質(zhì)汽車廠商、經(jīng)銷商集團(tuán)開(kāi)展戰(zhàn)略合作,為消費(fèi)者提供從購(gòu)車到維修保養(yǎng)、車輛裝飾等全鏈條、全場(chǎng)景金融服務(wù)。從全國(guó)范圍看,二手車信貸需求快速增長(zhǎng),融資租賃方興未艾,金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相發(fā)力,共同做大汽車金融市場(chǎng)蛋糕。

  “在我國(guó)擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)的背景下,汽車金融領(lǐng)域利好政策不斷出臺(tái),為汽車金融市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)了新機(jī)遇,也為汽車后市場(chǎng)的拓展帶來(lái)了新動(dòng)力。”招商銀行研究院汽車行業(yè)研究員潘偉說(shuō)。

  車險(xiǎn)市場(chǎng)供給水平不斷提升

  “我的車因意外事故報(bào)廢。報(bào)案后,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)很快認(rèn)定了全損,還與4S店合作推出新車置換服務(wù),我用車損險(xiǎn)保額補(bǔ)了部分差價(jià)買到新車,算下來(lái)比市場(chǎng)價(jià)還優(yōu)惠了不少。”福建南安市民陳升說(shuō)。

  在汽車后市場(chǎng)中,保險(xiǎn)發(fā)揮著重要作用。汽車是大件消費(fèi),車損涉及金額大,駕車過(guò)程也存在一定人身風(fēng)險(xiǎn)。讓消費(fèi)者放心買車、用車,保險(xiǎn)必不可少。近年來(lái)汽車產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展,推動(dòng)車險(xiǎn)市場(chǎng)供給水平不斷提升,激發(fā)了汽車消費(fèi)新需求。

  車險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大。機(jī)動(dòng)車保有量和投保量不斷提升,帶動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展。2003年我國(guó)車險(xiǎn)保費(fèi)為544.62億元,到2022年,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)8210億元。

  風(fēng)險(xiǎn)保障水平提升?!蛾P(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》自2020年開(kāi)始實(shí)施,交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)總責(zé)任限額從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元,商業(yè)車險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任增加。

  “跟3年前我投保的商業(yè)車險(xiǎn)比,保費(fèi)下降了300元,保障卻沒(méi)減。以前需要另買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等險(xiǎn)種,現(xiàn)在相關(guān)保障責(zé)任都納入了主險(xiǎn)。”河南鄭州市民郭欣欣說(shuō)。

  據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2022年交強(qiáng)險(xiǎn)承保機(jī)動(dòng)車數(shù)量增長(zhǎng)4.3%,保障金額提升4.4%,車均保費(fèi)下降0.5%。“車險(xiǎn)綜合改革惠及廣大消費(fèi)者,正助力挖掘汽車消費(fèi)潛力。”中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

  汽車消費(fèi)延鏈催生定制服務(wù)。去年舉行的廈門國(guó)際賽車文化節(jié)上,專業(yè)賽事精彩紛呈,體驗(yàn)活動(dòng)新意迭出。當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)機(jī)構(gòu)為相關(guān)活動(dòng)參與者定制保險(xiǎn)保障,包括急性醫(yī)療費(fèi)用、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、意外傷殘賠償?shù)?,為推廣賽車文化護(hù)航。

  “隨著汽車營(yíng)地、自駕游、各級(jí)別賽事活動(dòng)等日益豐富,保險(xiǎn)業(yè)可進(jìn)一步發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì),運(yùn)用科技手段,做好風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。比如,在賽事籌備階段,對(duì)場(chǎng)地、設(shè)施等進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,提供安全建議和風(fēng)險(xiǎn)保障,運(yùn)用保險(xiǎn)杠桿開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理,在賽事期間做好應(yīng)急服務(wù)等。這不僅能更好激發(fā)汽車后市場(chǎng)的消費(fèi)需求,還能為保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展開(kāi)辟新賽道、打開(kāi)新空間。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠說(shuō)。

  新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)服務(wù)內(nèi)容加速創(chuàng)新。新能源汽車規(guī)模不斷擴(kuò)大,推動(dòng)新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。2023年上半年,人保財(cái)險(xiǎn)承保新能源車同比增長(zhǎng)54.4%,太保產(chǎn)險(xiǎn)新能源車險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)65.1%。有行業(yè)研究報(bào)告預(yù)測(cè),到2030年新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)5000億元以上。

  中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)于2021年底發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》。專屬車險(xiǎn)將新能源車中最為重要的“三電”系統(tǒng)納入車損險(xiǎn)保障范圍,同時(shí)將充電樁等車外設(shè)備納入承保范圍,為廣大新能源車主增強(qiáng)保障。近年來(lái),40分鐘救援加電、新能源汽車三電延保、電池超額衰減保險(xiǎn)產(chǎn)品等特色化產(chǎn)品服務(wù)層出不窮,也讓消費(fèi)者選購(gòu)新能源汽車更放心。

  去年11月,寶馬(中國(guó))保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。自2018年以來(lái),比亞迪、理想、蔚來(lái)等車企紛紛進(jìn)入車險(xiǎn)行業(yè)。專家認(rèn)為,車企更了解車輛性能、客戶需求,在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面具備一定優(yōu)勢(shì),進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)有望推動(dòng)車險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)、降低消費(fèi)成本。

  新服務(wù)供給支撐做大汽車后市場(chǎng)

  從購(gòu)車者的汽車消費(fèi)信貸需求,到共享汽車運(yùn)營(yíng)方、售后配件服務(wù)方、智能終端設(shè)備提供方等各方的金融服務(wù)需求,新服務(wù)供給不斷支撐做大汽車后市場(chǎng)。

  創(chuàng)新空間更廣,推動(dòng)新業(yè)態(tài)發(fā)展。“以前貸款只能用來(lái)買車,今后想給車加裝配置,比如車衣貼膜、導(dǎo)航設(shè)備等,也能從汽車金融公司貸款置辦。”聽(tīng)完4S店銷售人員介紹最新政策,最近正在看車的北京市民張弛很是期待。

  去年,經(jīng)修訂的《汽車金融公司管理辦法》施行,為汽車金融公司擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍、拓展?fàn)I業(yè)地域、豐富融資渠道打開(kāi)了政策空間。

  產(chǎn)品更加多元,滿足細(xì)分需求。“如果一次性買斷電池,價(jià)位超過(guò)了自己的心理預(yù)期。選擇租用電池,現(xiàn)在只需付租金,今后也能升級(jí)電池或者享受換電服務(wù)。”去年10月底,因看中電池租用服務(wù),安徽合肥市民周彬鵬訂購(gòu)了一輛蔚來(lái)汽車。

  隨著新能源汽車滲透率和保有量進(jìn)一步提升,消費(fèi)者對(duì)于產(chǎn)品服務(wù)的需求更加多樣化,發(fā)展新能源汽車后市場(chǎng)為汽車金融帶來(lái)了新機(jī)會(huì)。

  服務(wù)更加優(yōu)質(zhì),增強(qiáng)顧客體驗(yàn)感。“我看中的就是這款紅旗車。”吉林長(zhǎng)春市民竇浩寧向記者展示手機(jī)上的車輛信息。

  “現(xiàn)在線上就可以看到車輛的三維全景圖,信息一目了然。”竇浩寧說(shuō),這種線上看車的形式,降低了線下看車的時(shí)間和精力成本。

  看車、購(gòu)車的線上化,帶動(dòng)了汽車金融服務(wù)積極“上線”。打開(kāi)一汽汽車金融有限公司推出的“一汽汽金”小程序,線上就能測(cè)算消費(fèi)者的貸款額度,還有針對(duì)不同車型提供的多樣化金融方案。消費(fèi)者能直觀地看到首付和月付金額,貸款申請(qǐng)、信用評(píng)估和還款等操作也可以線上完成。

  “未來(lái),汽車金融服務(wù)的參與主體可圍繞‘汽車生態(tài)’各環(huán)節(jié),為汽車后市場(chǎng)發(fā)展提供高效、高質(zhì)量的金融服務(wù)。”吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)王倩說(shuō) 

 
 
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